Bobi85 написа:Точно поради тази причина винаги е по-изгодно да се избират намаляващи вноски пред анюитетните, т.е. в началото внасяш доста повече, но доста по-рано изплащаш главницата и после погасяваш лихвата по нея с доста по-малки вноски.
Намаляващите вноски винаги са по-изгодни като крайна цена на кредита. Но не са за всеким тъй като в началочото са наистина доста високи.
Btw няма такова нещо като да плащаш главницата и после само лихви (поне в банката която избрах аз). Свърши ли ти главницата - край с кредита :) То това се вижда и в погасителния план. Лихвите и главницата се плащат всеки месец, като лихвата мисля, че идваше 0.55% на месец от оставащата главницата, като това си зависи и от условията на банката .. за всяка е различно. Пример - теглил си 100 000лв. Вноската ти е 1000 лв. :) Първата ти вноска грубо ще е 550лв за лихви, около 40лв застраховка живот, 410 за главницата. Следващия месец оставащата главница ти е 99 590, съответно вноската от 1000лв ще бъде разпределена 547,75лв лихва, 412 главница и малко под 40лв застрахова живот. Г/д такава им е схемата. Така в края на периода за кредита плащаш почти само главница. Лошото е, че в началото повече от половината ти вноска отива за лихви, но няма как ... Това при анюитетните вноски. При намаляващи логиката е същата, само че частта за главницата на месец е еднаква и намалява само лихвата, съответно вноската пада.
П. С. Кредит се тегли във валутата, в която ти е основния доход. За справка - хората ,които изтеглиха кредит във швейцарски франкове заради "хубавите" условия.
По подобен начин стоят нещата и с кредитите в долари :) Когато беше 1.20 явно е било доста изгодно, ама сега ... едва ли са много щастливи хората, които изплащат кредит в долари, а дохода им е лева/евро :)
та не се знае как и кой кого